Son cada vez más empresas y entidades financieras las que acuden a los registros de morosos antes de formalizar una acción importante económica. Estos registros consisten en unas listas que contienen a los deudores que presentan impagos pendientes a determinadas entidades bancarias o sociedades. Es decir, se utilizan para conocer las deudas que presentan las personas y las empresas.
Estas listas de morosos son muy utilizadas por los bancos para conceder financiación y por las compañías para asegurar que la relación comercial va a ser exitosa y que se va a llevar a cabo sin problemas económicos.
Pertenecer a una lista de morosos tiene consecuencias negativas para las empresas que verán afectados sus tratos con proveedores y que les será prácticamente imposible solicitar algún tipo de financiación o crédito. Los registros de morosidad reducen nuestra credibilidad como buenos pagadores ante futuros acuerdos comerciales.
Qué condiciones se tienen que dar para ser incluidos
Para ser registrados en una lista de morosos se deben cumplir unos requisitos como la existencia previa de una deuda que ha resultado impagada, que el tiempo de pago haya finalizado y que sea exigible; y que el acreedor se asegure de que se cumplen todos los requisitos mencionados anteriormente, al notificar los datos correspondientes al responsable de la lista de morosos.
Para evitar ser incluido en el registro de deudores hay que pagar la deuda pendiente. Si usted continúa con el impago, a los 90 días será incluido en esta lista por incumplir sus obligaciones como pagador.
En caso de impago, las entidades financieras y las empresas acreedoras correspondientes, notificarán a los registros de morosos, la cuantía impagada y los datos de los clientes que se encuentran en situación de impago.
¿Son legales los registros de morosos?
La regulación y la legalidad del registro de morosidad se establece en el artículo 29 de la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal. Este artículo regula la posibilidad de creación de listas relativas al incumplimiento de deudas económicas facilitadas por el acreedor. Por tanto, las listas de morosos son legales, pero para poder incluir datos se tienen que tener en cuenta una serie de requisitos como que los datos los comunique la empresa acreedora directamente, que no tengan una antigüedad superior a los 6 años y que el deudor tenga conocimiento de su inclusión en la misma.
Consecuencias de ser incluidos en una lista de morosos
El tiempo de permanencia en las listas es de 30 meses. Lo mejor que podemos hacer es pagar las deudas pendientes de pago y así evitar ser registrados en estas listas. La principal consecuencia es la dificultad para obtener un crédito, tanto por parte de las entidades financieras como por los proveedores. Otro problema que se presenta por la inclusión en una de estos registros, es la complicación para establecer nuevas relaciones comerciales.
Principales listas de morosos
El principal registro de morosos en España es ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras), que es un fichero realizado y gestionado por la empresa Asnef Equifax. Incluye más de 26.000 millones de euros en impagos procedentes de más de 300.000 empresas morosas. En Asnef se encuentran como asociados todas las entidades financieras que prestan servicios en España, empresa de telecomunicaciones, combustibles, etc.
El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) en otro listado de morosos de relevancia en España. Contiene a todas las empresas que tengan una deuda igual o superior a 300 euros. Estas deudas pueden ser deudas de pagarés, cheques de cuentas corrientes, etc.
También está disponible un fichero de información de morosidad bancaria y multisectorial denominado Experian Bureau Empresarial, dónde se encuentran registrados más de 65.000 millones de euros de deuda procedentes de más de 500.00 empresas deudoras.
Cómo evitar encontrarse con posibles morosos
Para evitar imprevistos a la hora de ofrecer financiación o de establecer relaciones comerciales, puedes consultar una lista de morosos para asegurarte de que la otra parte cumple con sus obligaciones económicas y no tiene impagos pasados. En un registro de morosos como es el RAI, se puede obtener información muy útil de cada una de las empresas o personas que se encuentran incluidos ahí. Esta lista de morosos ofrece datos como el número total de impagos pendientes por una sociedad, el importe que suman los mismos y la fecha de la última deuda registrada.
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